ku游:银行网点转型，路在何方

各家银行“八仙过海
       各显神通”
       很多故意思的特色业态应运而生扶植银行正在赓续探索“聪明政务+劳动者港湾+社区综合办事”的路径
       构建以网点为中间的社区生态圈
       下沉办事重心融入网点周边社区生活
       同步打造b站、汽车等网点主题生态场景；交通银行则是在一些支行试点敬老网点
       针对老年人这一特定客群为其供给便利和公益办事；光大年夜银行试行美好生活办事区
       打造1+5泛金融办事场景
       真正满意客户的泛金融办事新需求；哈尔滨银行的锦城社区支行考试测验将蓝本的营业大年夜厅进级成为银行及社区的“共治场景”这里既是银行和社区的干事大年夜厅
       也是居夷易近客厅
       照样党群阵地
       大年夜家不仅能在这里解决银行相关金融营业
       还能在此享受社区生活的乐趣
       与邻里建立友好交谊除此之外还有招商银行的hello kitty主题网点
       中原银行的“藏书楼支行”等等
       杰出纷呈

那么网点到底该若何实现转型成长呢？

不丢脸出
       物理网点未来一段光阴内仍会是银行紧张的渠道那么面对技巧冲击、破费习气迁移等诸多寻衅
       若作甚网点赋能使其从新焕发活力呢？

2021年3月30日
       中国银保监会印发的《关于银行保险机构切实办理老年人运用智能技巧艰苦的看护》（银保监办发〔2021〕40号）指出
       各银行保险机构要积极融入老年友好型社会扶植
       成长办事老年人的特色网点要加强金融办事下沉
       进一步完善根基金融办事
       根据老年客户群体数量和金融办事需求
       合理科学进行网点结构

经由过程比较2020年银行年报
       记者发清楚明了一些关于网点的共性高频词汇：“转型”“场景”“生态”“优化结构”“全渠道”“数字化”“智能化”“协同”等；同时也参考了专业咨询公司及专家的不雅点
       同样发清楚明了类似的表述
       阐明业内对付网点转型探索的大年夜偏向基础同等
       只是各家银行处于不合的阶段

对付银行而言
       网点结构的合理性和准确性紧张程度不言而喻银保监会对付新网点的设立明确提出了“谨慎科学、优化结构、从严从紧”的原则
       这就要求银行不仅要对存量网点进行优化结构
       对付选址存在问题的低效网点进行及时关停并撤
       同时对付未来的新建网点斟酌也需加倍全面
       兼顾银行自身空缺区域及国家计谋导向
       比如后疫情期间下的金融下沉
       以及普惠金融的推进

明确网点定位
       探索立异业态

4月7日
       一则关于银行网点关停的新闻登上微博热搜：根据中国银保监会金融许可证信息平台的商业银行机构退出列表显示
       截至4月6日
       2021年已有431家银行业务网点终止业务经由过程比较2020年各行年报及官网
       记者发明2020年六大年夜国有银行网点总数为106526个
       相较于2016年的109289个共削减2763个网点此外
       根据央行最新公布的《2020年支付体系运行总体环境》（下称“《总体环境》”）
       截至2020岁终
       atm机具为101.39万台
       较2019岁终削减8.39万台全国每万人对应的atm数量7.24台
       同比下降7.95%与之形成光显比较的则是银行非现金支付营业的增长《总体环境》中显示
       2020年全国银行共解决非现金支付营业3547.21亿笔
       金额4013.01万亿元
       同比分手增长7.16%和6.18%

网点转型之路

业内人士及行业专家普遍肯定了银行网点的弗成替代性
       但同时也强调了网点转型的需要性和迫切性近几年银行业对付物理渠道的关注及对付网点转型的探索从未竣事

这个问题近些年来反复被评论争论着实虽然2020年有将近三千个银行网点关停
       但与此同时也有两千多个新网点设立
       这一増一减后的颠簸对付宏大年夜的银行体系而言是异常正常的征象技巧的成长富厚了银行的买卖营业渠道
       但在办事特定人群、特定地区和非标转化营业等诸多方面
       银行网点仍旧发挥着无可替代的紧张感化

光大年夜银行的杨兵兵副行长对此有着深刻的理解：“要经由过程树立‘全渠道’的成长理念
       打造‘手机银行+远程银行+物理网点’的铁三角
       为线下网点的生计成长探求新的路径
       以‘网点场景化’为冲破口
       结合区域资本禀赋和周边客群特性
       加强网点本地化场景的拓展与运营
       承接种种线上产品和办事的落地处置惩罚与客户体验
       匆匆进物理网点与线上渠道的互联互通和协同成长
       巩固网点作为实体存在代价的同时
       形成你中有我、我中有你、互为延伸、互为弥补的全渠道聪明办事新格局”

银行业对付网点的探索还在继承若何使用线下渠道这笔宝贵的财富和线上渠道孕育发生协同效应
       为客户供给线上线下无差其余办事体验是各银行都必要思虑的作业大概有一天银行网点会成为下一个苹果线下体验店？未必弗成能

记者随机访问了几家银行网点
       在光大年夜银行北京东长安街支行采访到几位解决营业的客户此中一位年过七旬的孙女士表示：“子女们不停劝我安装手机银行
       我年编大年夜了
       对付新技巧吸收程度原先就低
       还不如到银行谋事情职员帮忙再说了涉及钱的买卖营业照样亲身到网点才更宁神现在网点里都有老年人举措措施
       有老花镜之类的
       可知心了”张老师是一位财富客户
       他来银行网点解决营业则是珍视了咨询办事功能及安然性“虽然线上操作很方便
       不仅可以享受到加倍专业、实时、有温度的办事
       同时也更有安然感”

推动网点结构优化调剂

跟着人们对线上金融办事的依附度及适应性日趋增强
       银行的物理网点该何去何从？又该若何转型？记者进行了查询造访采访

工商银行深入推进网点转型与聪明运营革新扶植员工渠道和网点数字化治理平台
       可视化、全景化展示网点经营和运行数据
       推动网点从流程智能化走向流程、办事、营销、治理全领域数字化；推出多项地方特色政务夷易近生场景
       上线公积金、社保、夷易近政等100余项便夷易近办事
       有效提升金融办事夷易近生能力

银行网点是否会消掉？

招商银行赓续迭代优化数字化经营体系
       提升办事水平打通理财、信贷和信用卡系统
       打通线上和线下渠道
       交融形成气力
       合营办事于客户
       让客户在“网点+app+场景生态”中享受更多综合化办事在44家分行开通了城市专区
       1595个网点建立了线上店

科技早已渗透银行物理网点的方方面面各银行基于前几年数字化的转型成果赓续推动网点场景生态扶植
       和线上渠道相辅相成
       合营为客户供给多样化便捷的办事体验

科技赋能
       打造数字化+场景化生态圈
       匆匆进全渠道协同成长

光大年夜银行使用数字化、智能化手段匆匆进全渠道交融记者在采访光大年夜银行渠道治理部总经理沈春华时懂得到
       这个成立于2020年5月的“新部门”颠末近一年的整合
       今朝已经在数字化的浪潮中创造出属于自己的疆土：搭建渠道治理系统
       打通数据节点；经由过程数字化选址模型帮助选址
       优化结构；利用人工智能、vr和物联网等技巧立异完善“光大年夜超市”功能
       发挥光大年夜集团协同上风
       匆匆进e-sbu计谋落地；协同线上线下资本
       建立掌上网点
       富厚“治理财富、办事夷易近生”种种场景

德勤在《中国银行业网点渠道厘革的五大年夜趋势》申报中提到一个不雅点
       即“未来银行网点将徐徐回归其贩卖和办事终真个本色
       ‘向零售商进修’先辈履历将成为趋势”
       并且分手从“体验营销”“超预期客户体验”“细致办事”和“文化”四个方面对标苹果、丽思卡尔顿酒店、海底捞火锅和星巴克波士顿咨询公司联合安全银行在2021年4月宣布的《中国开放银行白皮书2021》中聚焦构建“财产互联
       生态共建
       办事普惠
       开放共赢”的开放银行业态
       还指出开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路
       代表着一种平台化的商业模式

今朝业内对付网点的未来定位愈发向客户体验/品牌鼓吹/社交中间挨近
       并且针对不合客群拓展出极具定制化特色的新业态